第一部分考试大纲
金融学
一、货币与货币制度
●货币的职能与货币制度
●国际货币体系
二、利息和利率
●利息
●利率决定理论
●利率的期限结构
三、外汇与汇率
●外汇
●汇率与汇率制度
●币值、利率与汇率
●汇率决定理论
四、金融市场与机构
●金融市场及其要素
●货币市场
●资本市场
●衍生工具市场
●金融机构（种类、功能）
五、商业银行
●商业银行的负债业务
●商业银行的资产业务
●商业银行的中间业务和表外业务
●商业银行的风险特征
六、现代货币创造机制
●存款货币的创造机制
●中央银行职能
●中央银行体制下的货币创造过程
七、货币供求与均衡
●货币需求理论
●货币供给
●货币均衡
●通货膨胀与通货紧缩
八、货币政策
●货币政策及其目标
●货币政策工具
●货币政策的传导机制和中介指标
九、国际收支与国际资本流动
●国际收支
●国际储备
●国际资本流动
十、金融监管
●金融监管理论
●巴塞尔协议
●金融机构监管
●金融市场监管
商业银行经营与管理
第一章商业银行概述
1．现代商业银行产生的主要途径
2．商业银行的发展模式
3．现代商业银行发展的主要趋势
4．商业银行的性质与职能
5．商业银行设立的原则和条件
6．商业银行外部组织形式的类型和各种类型的优缺点
7．商业银行内部组织机构的层次及内容
8．商业银行经营原则的内容和“三性原则”之间的矛盾统一关系
第二章商业银行的资本及其管理
1．商业银行资本的作用
2．商业银行核心资本、附属资本的构成及内容
3．我国商业银行的资本构成
4．商业银行资本充足性含义的两层内容
5．常用的测定商业银行资本充足性的指标及其缺陷
6．《巴塞尔协议》对银行资本构成、资本充足率规定的统一标准和计算方法
7．影响商业银行资本需要量的因素及其内容
8．银行资本计划的四个阶段及其内容
9．银行内源资本的含义。银行筹集内源资本的优点和限制性因素
10．银行常用的几种股利分配政策及其内容
11．银行内源资本持续增长的模型。资产增长率与资产收益率、红利分配率、资本比率的
相互关系
12．银行从外部筹集资本的几种主要方法、内容以及各方法的主要优点和缺陷
第三章商业银行的负债业务与经营
1．商业银行负债的作用
2．商业银行负债构成的类型与各类型的具体种类
3．商业银行存款类负债的类型与各类型的具体种类
4．商业银行非存款类负债的主要构成来源与各来源的具体内容
5．当代商业银行负债结构的变化状况、变化原因以及这些变化对商业银行经营带来
的主要影响
6．银行利息成本、营业成本、资金成本、可用资金成本及有关成本的概念、构成及计算公式
7．银行负债成本的分析方法和内容。其中：历史加权平均成本法和边际成本法的概念、计算公式以及运用
8．银行负债定价依据的主要因素及各因素的内容
9．银行负债定价的几种主要策略及其含义，成本加成法和目标收益定价法的公式与计算
第四章商业银行的现金资产及流动性管理
1．银行现金资产的构成及其内容
2．商业银行现金资产的作用及其内容
3．商业银行现金管理的原则及其内容
4．基础头寸、可用头寸及可贷头寸的概念、计算公式与运用
5．银行头寸调度的意义、银行头寸调度的主要渠道
6．银行的流动性需求和流动性供给的含义及其内容
7．影响银行流动性供给与需求的因素
8．正的流动性缺口和负的流动性缺口的含义
9．银行流动性风险增大的主要原因
10．银行预测流动性需求的方法
11．商业银行衡量流动性的主要方法
12．银行进行流动性管理的原则及其内容，各原则的适用情况
第五章商业银行的贷款业务与经营
1．商业银行贷款种类的划分，各种类包括的具体方式及其内容
2．商业银行贷款信用分析的原则及其内容
3．影响企业未来还款能力的主要因素
4．银行对借款企业财务分析的主要内容和方法（包括损益表、资产负债表的分析）
5．银行审查借款企业损益表时，调整后的损益表格式内容、百分比分析的主要比率、公式的计算运用
6．银行审查借款企业资产负债表运用的比率指标、公式的计算运用
7．银行对借款企业现金流量分析的内容
8．银行对借款企业担保分析中的涉及的担保种类和对抵押、质押及保证贷款管理的内容
9．银行贷款的五级分类及其主要特征；贷款分类的一般程序；贷款分类的量化指标及其公式的运用
10．影响银行贷款利率的主要因素
11．商业银行贷款的定价方法
12．贷款政策的主要内容
13．商业银行贷款的一般程序及其内容
14．商业银行贷款的决策程序及其内容
15．银行有问题贷款产生的主要因素
16．银行发现有问题贷款的预警信号
17．银行对有问题贷款的处理程序及其内容
18．呆帐准备金的概念、类型和计算
第六章商业银行的证券投资业务与经营
1．商业银行证券投资的目的
2．商业银行证券投资的主要种类及其内容
3．商业银行经营证券包销业务
4．商业银行证券投资面临的主要风险及其内容
5．证券投资收益率的计算
6．证券投资收益曲线的概念
7．证券投资的风险与收益的关系
8．商业银行证券投资的主要方法及其内容
第七章商业银行的其他主要业务
1．商业银行中间业务的内容
2．商业银行传统中间业务的主要内容
3．结算业务的作用、转帐结算的原则
4．银行本票的概念、特点、应遵循的规定和本票的用途
5．支票的概念、特点和主要用途
6．银行汇票的概念、特点及我国银行汇票的基本特点
7．我国现行信用支付工具和结算方式的种类
8．信托业务的基本特征、职能和主要形式
9．租赁业务的性质、特征和主要形式
10．银行代理业务的概念和主要种类
11．银行信用卡的主要功能。借记卡和贷记卡的不同性质
12．银行咨询业务的主要内容
13．银行表外业务的概念、特点和主要内容
14．银行表外业务的风险种类及其含义
15．表外业务的管理及其内容
16．资产证券化的含义、政府机构对资产证券化发展所起的作用
17．实现资产证券化的条件。资产证券化管理过程的主要内容
18．资产证券化对商业银行的积极意义和消极影响
第八章商业银行的国际业务
1．商业银行国际业务产生和发展的主要原因
2．商业银行国际业务组织机构的主要类型
3．国际结算的概念。清算和结算的区别
4．顺汇
5．逆汇
6．托收方式的概念、当事人及其相互关系、托收的具体形式及内容
7．信用证方式的概念、特点和基本种类
8．环球银行金融电讯系统的特点
9．商业银行国际信贷业务的基本种类
10．贸易融资的种类
11．国际商业贷款的类型
12．出口信贷概念，卖方信贷、买方信贷的概念和做法
13．银团贷款
14．外汇的概念、基本特征和具体形态
15．汇率的概念、两种标价法的概念
16．外汇市场的结构和作用
17．银行外汇买卖业务
18．银行外汇业务面临的主要风险及其含义
第九章商业银行经营管理理论与实践
1．资产管理理论理论的主要理论观点、经历的发展阶段
2．负债管理理论的主要理论观点、积极作用和缺陷
3．资产负债综合管理理论的含义和积极作用
4．利率敏感性缺口管理和利率敏感性缺口
第十章商业银行财务报表和财务分析
1．商业银行财务报表的主要作用
2．商业银行财务报表的种类及各种类的具体分类
3．商业银行资产负债表的结构与内容
4．商业银行损益表的结构与内容
5．银行现金流量表的结构与内容
6．商业银行财务分析的目的与作用
7．商业银行财务分析的主要方法
8．比率分析法的主要指标、公式及计算运用
9．趋势分析法的内容和方法
10．结构分析法的内容和方法
11．同业比较分析法的内容和方法
第十一章商业银行的风险管理
1．银行风险的基本特征
2．银行风险的成因
3．商业银行风险的种类及其内容
4．商业银行风险识别方法与内容
5．商业银行风险管理的主要内容及具体措施
第二部分参考书目
1.《金融学》（第五版），黄达、张杰，中国人民大学出版社，2020年。
2.《商业银行业务与经营》（第四版），庄毓敏，中国人民大学出版社，2014年。
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