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一、直接信用控制。
直接信用控制是指中央银行对金融机构的信用活动进行直接控制。如，规定利率的最高限,对商业银行的信贷实行规模控制,规定商业银行的流动性比例，等等。
直接信用控制是在市场机制不完善,一般性货币政策工具不能发挥作用或作用不大时所采用的,即不能通过一般性货币政策工具作用于操作目标,再通过操作目标作用于中间目标,再通过中间目标作用于最终目标的传导过程时才采用直接信用控制,以直接信用工具直接作用于中间目标货币供应量或利率。
二、间接信用控制。
间接信用控制是指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。间接信用控制比较灵活方便,既可以对金融机构的某项业务活动进行劝告,也可以对整个金融活动发出劝告。
从各国家的实践看,间接信用控制这种工具的作用是有效的,这是因为:
第一，作为金融机构管理者的中央银行有其权威和地位当中央银行发出劝告时,其他金融机构一般要遵从;
第二中央银行掌握的信息多与政府的关系密切,对经济形势的预测能力要比其他金融机构强,金融机构一般把中央银行的这种劝告当做是正确的,所以一般也听从这种劝告;
第三，中央银行可以利用奖罚手段,对服从劝告的金融机构提供便利,而对不服从劝告的金融机构设置一些障碍,加强监督等。
道义劝告是指中央银行利用它的威望和地位,对金融机构发出通告、指示或指导意见等劝告金融机构进行或不进行某种活动。例如，当经济发展速度过快时劝告商业银行减少放款，反之,当经济发展速度较慢时,劝告商业银行扩大放款。当消费信贷过旺时，劝告商业银行减少这方面的贷款等。
窗口指导就是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向,规定商业银行每季度货款的增减额,并要求其执行。虽然窗口指导没有法律约束力,但其作用有时也很大。第二次世界大战结束后,窗口指导曾一度是日本货币政策的主要工具。
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